Jak nie wpaść w pułapkę kredytową

Mówi się, że najłatwiej jest coś kupić, ale później problem zaczyna się, kiedy trzeba to utrzymać. Idealnym tego przykładem jest kupno jakiegoś urządzenia motoryzacyjnego, a więc samochodu albo motoru, który łatwo jest kupić, jeśli oczywiście posiada się odpowiednią ilość gotówki, ale później w przypadku jego eksploatacji, ewentualnych napraw i ogólnego utrzymania nierzadko może pojawić się problem – dotyczy to najczęściej samochodu, który potrzeba poddawać specjalnemu przeglądowi, a do tego dochodzi jeszcze kwestia ubezpieczenia nie tyle OC co AC, czyli tego nieobowiązkowego, ale koniecznego, jeśli nie chcemy aby ktoś ukradł nam auto a my zostaniemy z niczym. Dokładnie tak samo albo podobnie jest w przypadku kredytu – bywają takie banki, które oferują różne kredyty i są one stosunkowo proste do zaciągnięcia, ale problem pojawi się później, tak jak w przypadku utrzymania auta, tak tutaj w przypadku spłacania kredytu, a więc też w pewnym sensie jego utrzymania. Raty nawet jeśli nie są wysokie, czasami przekraczają możliwości ludzi, bowiem nawet jeśli bank wyliczy, że zdolność kredytowa jest duża, to jednak pozostaje jeszcze kwestia tego, że czasami życie bywa cięższe niż się wydawało i nie wydaje się tak mało pieniędzy jakby się chciało, lecz wiele więcej.

Co więc zrobić, aby nie doprowadzić do takiej sytuacji?

Wbrew pozorom sprawa jest naprawdę prosta, a wystarczy dokładnie sprawdzić bank w jakim chcemy zaciągnąć kredy i oczywiście zrobić pewnego rodzaju rachunek sumienia, aby nie oszukiwać się i samemu przyznać się, czy damy radę spłacać ten kredyt – czy na przykład nie żyjemy za bardzo rozrzutnie i czy będzie nam łatwo z pewnych rzeczy zrezygnować, bowiem niestety zazwyczaj tak właśnie kończy się branie kredytu.

Jak jednak nie wpaść w pułapkę, jaką nierzadko oferują nam banki? Co zrobić, aby nie dać się zwieść i jeśli faktycznie chcemy wziąć kredyt, to zrobić to tak, aby nie mieć żadnych problemów i aby po chwili nie okazało się, że coś źle zrozumieliśmy i kredyty gotówkowe jakie są nam oferowane nie mają nic wspólnego z tym, jaką umowę podpisaliśmy?

Właśnie od tego trzeba zacząć, a mianowicie od podpisania umowy a raczej tego, co trzeba zrobić przed jej podpisaniem. Chodzi oczywiście o jej dokładne przestudiowanie, na spokojnie, najlepiej tez zaniesienie do kogoś, kto się na tym zna i oceni, czy rzeczywiście jest to dla nas opcja korzystna czy też nie. Najpierw jednak trzeba odpowiednio wyselekcjonować bank – prawda jest taka, że to banki powinny bić się o klienta, ale bywa zupełnie odwrotnie i to my musimy się starać bardzo mocno, aby w ogóle został nam przyznany kredyt. Najlepiej jest udać się do kilku placówek, które oferują kredyty gotówkowe i sprawdzić co są nam w stanie zaproponować. Dopiero kiedy poznamy oferty wszystkich, musimy wybrać jeden bank i przejść do kolejnych kwestii, a mianowicie do tego, aby dokładnie sprawdzić umowę, czyli kilka razy przeczytać to, co podpisujemy.

Najlepiej jest poprosić o wzór umowy wcześniej, aby można było na spokojnie podejść do tego w domu – mamy przecież do tego prawo, ale bardzo mało osób z takiej opcji korzysta, choć powinno być zupełnie inaczej. Zatem umowę trzeba dokładnie przejrzeć i przede wszystkim nie zapominać o jednym, a mianowicie o tym, aby nigdy, przenigdy nie pokusić się o podpisanie umowy z parabankiem, bowiem tam na pewno nic nie zostanie wykonane na naszą korzyść. Parabanki są może i dobre jak chodzi o szybkie pożyczki czyli tak zwane chwilówki, ale też są co do tego wątpliwości, bowiem procent jest wręcz zabójczo duży.

Ja ze swojej strony mogę polecić   tani kredyt gotówkowy porównanie na PEWNAKASAZBANKU ponieważ informacje zawarte na tej stronie pomogą nam wybrać najtańsza ofertę co nie pozwoli nam wpaść w pułapkę finansową.

Konta osobiste, oszczędnościowe, lokaty bankowe i kredyty

Banki maja dla swoich klientów bardzo szeroką ofertę i to często nawet w obrębie jednego produktu, czy usługi bankowej. Oferta ta jest coraz szersza i ciekawsza, ponieważ banki konkurują ze sobą, chcąc przyciągnąć do siebie jak najwięcej klientów. Dla tych ostatnich jest to oczywiście jak najbardziej korzystne, ponieważ mają oni nie tylko szeroki wybór, ale również korzystne warunki cenowe. Do popularnym produktów i usług bankowych należą m.in. konta osobiste wraz z kartami płatniczymi, różnego rodzaju kredyty dla osób indywidualnych i firm oraz lokaty bankowe czy konta oszczędnościowe. Warto się im trochę bliżej przyjrzeć.

Konta osobiste i karty płatnicze

Konta osobiste i karty płatnicze to chyba najpopularniejsze z produktów bankowych, które posiada chyba większość osób korzystających z usług banku. Konta są coraz częściej potrzebne, chociażby po to,  aby pracodawca mógł na nie przelewać wynagrodzenie. Co można otrzymać?

Obecnie praktycznie każde konto osobiste można obsługiwać samemu za pomocą internetu i co ważne takie operacje jak przelewy są całkowicie, czy uzyskanie wyciągu są całkowicie darmowe. Wyjątkiem są jeszcze nie tak powszechne przelewy Express Elixir, dzięki którym odbiorca może mieć środki na swoim koncie już w kilka minut po wykonaniu przelewu przez nadawcę. Taki przelew kosztuje zwykle kilka złotych. Prócz tego konto można wykorzystać do stałych zleceń zapłaty różnych rachunków, czy też do doładowania telefonu. Z kontem osobistym połączone są często konta oszczędnościowe, czy lokaty bankowe i za pomocą internetu można na nie przelewać środki z konta. Obecnie do konta dołączone są również karty płatnicze, które pozwalają wybrać gotówkę praktycznie w dowolnym czasie i miejscu lub też dokonać płatności bezgotówkowej, co jest możliwe w coraz większej liczbie miejsc. Niewątpliwie jest to rozwiązanie bardzo wygodne.

Lokaty i konta oszczędnościowego

Oprócz przechowywania pieniędzy w bankach możemy również zarabiać, a do tego służą oczywiście lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe. Jedne i drugie są oprocentowane i umieszczona na nich środki pomnażają się, ale istnieje między nimi kilka istotnych różnic. Przede wszystkim konto oszczędnościowe jest bardziej elastyczne od lokaty, przynajmniej lokaty terminowej, jeżeli chodzi o możliwość wypłaty środków. W przypadku konta można to zrobić praktycznie w dowolnym momencie, jeżeli tylko pieniądze są potrzebne. W przypadku lokat terminowych również jest to możliwe, ale z reguły wiąże się z utratą większości odsetek, które już zostały wypracowane. Lokaty bankowe są jednak z reguły lepiej oprocentowane. W obu przypadkach zysk jest stosunkowo niewielki, choćby w porównaniu do inwestowania giełdowego, ale za to jest niezwykle pewny, a środki bezpieczne. Różnica jest jeszcze to, ze na lokacie wymaga się z reguły określonego wkładu pieniężnego, a na konto oszczędnościowe można wpłacać dowolne sumy.

Kredyty bankowe

Oprócz przechowywania i lokowania pieniędzy w celu pomnażania, do banku udajemy się często również w celu ich pożyczenia. Tu oczywiście maja zastosowanie kredyty. Oferta jest w tym względzie bogata zarówno jeżeli chodzi o osoby indywidualne, jak i w przypadku firm. Dla tych pierwszych dostępne są liczne kredyty konsumpcyjne i hipoteczne, zaś dla przedsiębiorców kredyty inwestycyjne i obrotowe. Oczywiście otrzymane ie kredytu nie jest tak łatwe jak założenie konta, czy lokaty, ponieważ trzeba spełniać pewne warunki zapewniające wypłacalność kredytobiorcy. Po prostu trzeba mieć tzw. zdolność kredytową. Ma to na celu wyeliminowanie strat spowodowanych ewentualną niespłacalnością kredytów, a chodzi tu przecież nie tylko o pieniądze banku, ale również jego klientów.

Terminowe lokaty na czas

Lokata nie zawsze bywa prosta w jej zrozumieniu. Do wyboru mamy całą masę tego rodzaju produktów finansowych, które różnią się między sobą małymi szczegółami. Jak zatem wybrać aby nie wpaść ze swoimi oszczędnościami? Finanse wymagają dokładnego poznania aby móc na nich zarabiać. Bardzo często klient nie wybiera lokaty, która nie jest odpowiednia dla niego. Czym jest lokata terminowa? Bardzo wiele osób zadaje to pytanie na forach finansowych i innych, chcąc dowiedzieć się jak można oszczędzać. To nic innego jak lokata na określony czas. Banki pozwalają nam na różne, w zależności od tego po jakim czasie chcemy wyjąć swoje pieniądze. Omawiane lokaty bankowe różnią się między sobą nie tylko czasem, ale również oprocentowaniem które jest równie ważne. Im większe, tym więcej zarobimy na swoich oszczędnościach.

Różnorodność lokat

Lokaty terminowe dzielą się na kolejne rodzaje lokat z których możemy korzystać. Najbardziej popularne to lokaty standardowe, które przeznaczone są dla ludzi lubiących klasyczne metody oszczędzania. Terminy lokat są bardzo różne – zwykle trwają od miesiąca do 24 miesięcy, chociaż banki coraz częściej proponują nawet kilkuletnie. Z tego rodzaju produktów bankowych mogą korzystać klienci z niewielkimi oszczędnościami, zaczynającymi się od 500 złotych. Tak więc mając nawet takie pieniądze możemy coś z nich zyskać. Oczywiście procent będzie mniejszy niż od kilku tysięcy, ale zawsze mamy coś z leżenia… W tych lokatach możemy wyróżnić kilka lokat: e-lokaty, czyli lokaty internetowe których zainteresowanie jest coraz większe. Tutaj nie musimy nigdzie chodzić, wszystko robimy przez internet korzystając z komputera. Warto wspomnieć, że oprocentowanie tego rodzaju lokat bardzo często przewyższa to, które dotyczy klasycznych form oszczędzania. Zwykle jednak łączą się z rachunkiem bankowym, zatem możemy z niej skorzystać w swoim banku lub w innym, jednocześnie przymuszając się do zakładania innego konta bankowego.

Czas odgrywa rolę

Produkty właśnie takie jak lokaty czasowe bardzo często drażnią nas tym, że nie są przychylne do sytuacji. Mamy lokatę na rok i chcemy po 8 miesiącach wypłacić swoje oszczędności plus zarobione odsetkami pieniądze. I tu pojawia się problem – nie możemy tego zrobić. Dlaczego? Umowa z bankiem jest zwykle tak skonstruowana, że zabrania wcześniejszej wypłaty lub mamy zwrot jedynie wpłaconych pieniędzy bez zarobku. Kończenie lokaty przed terminem jej zakończenia jest zatem bezsensownym rozwiązaniem, przez które traci bardzo wiele osób. Lokaty czasowe mają jeszcze jeden kruczek o którym warto pamiętać – oprocentowanie mamy dzienne lub nocne na co tez powinniśmy zwracać uwagę w czasie podpisywania umowy.  Lokatę najlepiej się zakłada przez internet. W znacznym stopniu oszczędza to nasz czas. Wystarczy sprawdzić gdzie są najlepsze lokaty czerwiec 2014 – moja-skarbonka.pl, wybrać najlepszą i wypełnić wniosek.

Lokaty bankowe nie zawsze bywają skomplikowane. Szczególnie czasowe są w swojej istocie bardzo proste. Warto więc inwestować w nie swój czas oraz wolne pieniądze, które spoczywają na chwilę obecną w naszej szufladzie.

Nie chowaj pieniędzy w domu – załóż lokatę!

Teoretycznie najlepszym sposobem na pomnożenie kapitału jest inwestycja. Założenie własnej przedsiębiorczości, inwestowanie w dobra materialne jak obrazy, kruszce i tym podobne rzeczy. Można też grać na giełdzie, jeśli mamy wystarczająco dużo pieniędzy. Jest jednak jedna nieprzyjemna rzecz, która łączy te wszystkie sposoby pomnażania kapitału. Chodzi oczywiście o ryzyko. Ryzyko niestety jest wpisane w inwestowanie pieniędzy w taki sposób. Nie można nigdy być 100% pewnym, że inwestycja się zwróci. Co więcej, możemy nawet utracić wszystkie nasze finanse, zwłaszcza jeśli nie jesteśmy ekspertami w danej dziedzinie. Czy to oznacza, że czasem lepiej w ogóle nic nie robić, a pieniądze trzymać na swoim koncie lub w domu? Oczywiście, że nie!

Lokata – dobre wyjście z sytuacji.

Jeśli nie jesteś fanem ryzyka, zwłaszcza związanego z pieniędzmi, jest dla Ciebie lepsza i mniej ryzykowna opcja – lokata terminowa. Mniej ryzykowna to mało powiedziane. Lokata pieniężna jest tak naprawdę w praktyce kompletnie nieobarczona ryzykiem. Wpłacane do banku pieniądze sę ubezpieczane, więc nawet w razie gdyby bank splajtował – mamy pewność, że odzyskamy włożone środki. Tego samego nie można powiedzieć o innych inwestycjach. Co więcej – banki raczej nie plajtują w dzisiejszych czasach, więc można spać spokojnie powierzywszy bankowi nasze oszczędności.

To, na co powinniśmy szczególnie zwrócić uwagę podczas powierzania bankowi naszych oszczędności, to warunki. Najpierw zwróćmy uwagę na oprocentowanie. Jest kluczową sprawą, na którą powinniśmy być uczuleni. To właśnie roczna stopa oprocentowania mówi o tym, ile faktycznie możemy zarobić na lokacie. Po drugie, patrzmy na okres trwania umowy. Nie zawsze 5 czy 10 lat to dobry pomysł. Jeśli to jedyne Twoje oszczędności – lepiej złożyć je na krótszy okres. Możesz ich w końcu potrzebować za jakiś czas. Jeśli zaś zerwiesz umowę na lokacie długoterminowej – co prawda zwrócone zostaną Ci włożone środki, ale Twoje odsetki albo przepadną, albo zostaną zredukowane niemal do minimum. Innym wyjściem może być złożenie na lokatę tylko części naszych oszczędności. To, co jeszcze powinno nas zainteresować gdy wybieramy lokatę, to kapitalizacja odsetek. Im jest częstsza – tym lepiej. Oznacza to bowiem, że częściej (na przykład co pół roku zamiast raz do roku) nasze odsetki będą doliczane do kapitału początkowego, a więc dalsze procenty narastać będą od wyższej niż na początku kwoty. Wybierając więc odpowiednią lokatę musimy patrzeć na wszystkie te warunki. Jeśli o tym zapomnimy – możemy wiele stracić i zarobić mniej, niż moglibyśmy.

Zobacz ranking lokat internetowych w 2014 roku w polskich bankach   www.zarabiajnalokaciebankowej.com.pl i wybierz coś dla siebie.