Strategie budowania długoterminowych oszczędności

Ludzie pragną budować bezpiecznie swoją przyszłość finansową. Warto zaznaczyć, że istnieje wiele strategii inwestycyjnych powiązanych z różnorodnym podejściem do ryzyka. W artykule dowiesz się, jakie metody pomnażania indywidualnego kapitału są współcześnie najbardziej popularne i jakie z nich możesz zastosować we własnym zakresie, bez podejmowania zbyt dużej niepewności. Strategia budowania długoterminowych oszczędności składa się z kilku lub nawet kilkunastu rozbitych elementów, wpływających na całokształt inwestycji.

Należy zaznaczyć na samym początku, że nie istnieje strategia gwarantująca zwrot stu procent z posiadanego kapitału, całkowicie bezpieczna, pewna, itp. Niektórzy ludzie kupują gotowe „czarne skrzynki” strategii inwestycyjnych, używają ich wierząc w wartość autorytetu. Niestety takie przygotowane specjalistycznie strategie spełniają się tylko w określonych warunkach. Jeżeli warunki ulegają zmianom, wtedy tracisz pieniądze. Nie można inaczej podchodzić do tematu. Strategię inwestycyjną zatem musisz konstruować na podstawie własnych doświadczeń, wiedzy, ilości posiadanego kapitału. Omówmy teraz każdy czynnik od podstaw, dla lepszego zrozumienia tematu.

Podstawowa kwestia w kreowaniu strategii inwestycyjnej to wiedza. Rozpoczynaj karierę na rynku nie od zakładania lokat bankowych, ale właśnie od lektury książek pisanych przez specjalistów branżowych. Bazuj na praktycznych przykładach, załóż konta demonstracyjne na giełdzie papierów wartościowych czy na giełdzie walutowej Forex. W procesie edukacji najważniejsze jest dogłębnie poznanie mechanizmów rządzących współczesnym rynkiem kapitałowym. W międzyczasie oczywiście nadwyżki finansowe umieszczaj na lokatach bankowych, aby nie stracić na procesie postępującej inflacji. Ile trwa proces edukacji? Najczęściej nigdy się nie kończy.

Pamiętaj, że każda inwestycja wiąże się z założeniem określonej straty. Jeżeli przekroczysz poziom straty wtedy zamykasz inwestycję, analizujesz przyczyny powstania błędu i robisz sprawozdanie z podjętej decyzji w osobistym notatniku. Taki notatnik to główna baza wiedzy inwestora. Tylko lokaty bankowe są bezpieczne, ale jak sam widzisz nie generują takiej ilości zysku, aby mówić o całkowitej niezależności finansowej. Banki detaliczne, jako instytucje zewnętrzne, bazujące na kapitale społecznym są nastawione na zarabianie indywidualne, a nie pomoc w pozyskiwaniu kapitału. Oferują minimum, bo ludzie to po prostu akceptują. Rozpoczęcie samodzielnej przygody inwestycyjnej ma zatem praktyczną rację bytu. Dzięki temu znajdujesz się w elitarnej grupie potrafiącej ponadprzeciętnie zarządzać pieniędzmi. Inwestycje pozwalają lepiej podejmować codzienne decyzje. Widzisz ryzyko w każdej sytuacji, ale je akceptujesz, tolerujesz. Bezpieczeństwo w lokatach bankowych jest zgubne w długim terminie i niekorzystne pod kątem budowania wiedzy inwestycyjnej. Zapamiętaj koniecznie powyższe podsumowanie.

Lokata bankowa – bezpieczna inwestycja

Na pewno śmiało można powiedzieć, ze lokaty bankowe są bezpiecznym sposobem inwestowania.

W dzisiejszych czasach bardzo dużo osób decyduje się na założenie lokaty inwestycyjnej. Pieniądze wpłacone na taką lokatę są inwestowane przez bank w instrumenty finansowe, które dostępne są na giełdzie papierów wartościowych. Inwestowaniem tych pieniędzy zajmują się profesjonaliści, dzięki czemu klienci mają duże szanse na zadowalający ich zysk. Lokata inwestycyjna jest propozycją przede wszystkim dla osób, które chcą mieć udział w wysokich zyskach, które możliwe są do osiągnięcia na giełdzie papierów wartościowych. Lokatę inwestycyjną oferują obecnie niemalże wszystkie banki, ponieważ klienci chętnie się na nie decydują. Zysk z lokaty inwestycyjnej składa się z dwóch części. Jest to kwota gwarantowana przez bank oraz kwota zależna od sytuacji na giełdzie. Takie lokaty są idealne dla osób, które nie są w stanie zaakceptować zbyt wysokiego poziomu ryzyka. Klienci powinni wiedzieć o tym, że wypracowane zyski nie są w całości jemu przekazane, bowiem część z nich zabiera bank. Zazwyczaj z regulaminu lokaty wynika jak duża będzie ta część odebranych zysków. Zyski wynikające z lokaty inwestycyjnej są i tak wyższe od zysków wynikających ze zwykłej lokaty terminowej. Małym minusem takich lokat jest konieczność zablokowania środków na lokacie na z góry określony okres.

Czasem ten czas może wynosić nawet trzy lata. Wypłaty środków przed upływem tego okresu są raczej nieopłacalne, ponieważ oznaczają utratę odsetek, natomiast w wielu przypadkach także części zainwestowanego kapitału. W związku każdy klient przed założeniem lokaty inwestycyjnej powinien się zastanowić czy na pewno może sobie pozwolić na zamrożenie pieniędzy na tak długi czas. Osoby posiadające długoterminowe kredyty bankowe o zmiennej stopie procentowej oraz osoby zamierzające starać się o pożyczkę, bacznie przysłuchują się komunikatom pojawiającym się w mediach na temat stóp procentowych. Te informacje są też bardzo interesujące dla osób, które posiadają różnorodne oszczędności w bankach. Podwyższanie stóp procentowych przez bank centralny sprzyja podwyższaniu oprocentowania lokat przez banki komercyjne, natomiast obniżka tych stóp wiąże się z obniżką opłacalności oszczędzania. Banki komercyjne ustalają wielkość oprocentowania lokat na podstawie wielu czynników. Banki te zarabiają między innymi na płaconych przez klientów odsetkach od kredytów, a kredyty można zobaczyć tutaj.

Ale żeby mieć pieniądze na udzielanie kredytów muszą te pieniądze najpierw zdobyć. Pieniądze brane od klientów w postaci lokat banki zazwyczaj pozyskują najtaniej, dlatego starają się mieć w swojej ofercie różnorodne lokaty.  Osoby zakładające sobie lokatę często zastanawiają się nad tym, czy powinni zdecydować się na lokatę złotową czy walutową. Aby podjąć najlepszą decyzje trzeba zwrócić uwagę na różnicę w oprocentowaniu oraz na zmiany kursu walutowego. Zazwyczaj jest tak, że depozyty bankowe w walutach obcych mają niższe oprocentowanie w porównaniu do lokat złotowych. Jeśli ktoś sam nie potrafi podjąć decyzji, to warto poprosić o pomoc na przykład doradcę finansowego. Taki fachowiec musi posiadać wiedzę w zakresie finansów. Oczywiście na temat lokat także muszą mieć bieżące informacje, zarówno jak chodzi o ich ofertę, jak też warunki zawierania lokat. Poza tym musi umieć słuchać klientów aby dzięki temu jak najlepiej dobrać im idealną dla nich ofertę. Dzisiaj takich fachowców można znaleźć niemalże wszędzie, poza tym bez trudu także dzisiaj można znaleźć ich usługi online. Dzięki temu osoby mieszkające nawet tam, gdzie takiego profesjonalisty nie ma, mogą z takich usług skorzystać.

Nie chowaj pieniędzy w domu – załóż lokatę!

Teoretycznie najlepszym sposobem na pomnożenie kapitału jest inwestycja. Założenie własnej przedsiębiorczości, inwestowanie w dobra materialne jak obrazy, kruszce i tym podobne rzeczy. Można też grać na giełdzie, jeśli mamy wystarczająco dużo pieniędzy. Jest jednak jedna nieprzyjemna rzecz, która łączy te wszystkie sposoby pomnażania kapitału. Chodzi oczywiście o ryzyko. Ryzyko niestety jest wpisane w inwestowanie pieniędzy w taki sposób. Nie można nigdy być 100% pewnym, że inwestycja się zwróci. Co więcej, możemy nawet utracić wszystkie nasze finanse, zwłaszcza jeśli nie jesteśmy ekspertami w danej dziedzinie. Czy to oznacza, że czasem lepiej w ogóle nic nie robić, a pieniądze trzymać na swoim koncie lub w domu? Oczywiście, że nie!

Lokata – dobre wyjście z sytuacji.

Jeśli nie jesteś fanem ryzyka, zwłaszcza związanego z pieniędzmi, jest dla Ciebie lepsza i mniej ryzykowna opcja – lokata terminowa. Mniej ryzykowna to mało powiedziane. Lokata pieniężna jest tak naprawdę w praktyce kompletnie nieobarczona ryzykiem. Wpłacane do banku pieniądze sę ubezpieczane, więc nawet w razie gdyby bank splajtował – mamy pewność, że odzyskamy włożone środki. Tego samego nie można powiedzieć o innych inwestycjach. Co więcej – banki raczej nie plajtują w dzisiejszych czasach, więc można spać spokojnie powierzywszy bankowi nasze oszczędności.

To, na co powinniśmy szczególnie zwrócić uwagę podczas powierzania bankowi naszych oszczędności, to warunki. Najpierw zwróćmy uwagę na oprocentowanie. Jest kluczową sprawą, na którą powinniśmy być uczuleni. To właśnie roczna stopa oprocentowania mówi o tym, ile faktycznie możemy zarobić na lokacie. Po drugie, patrzmy na okres trwania umowy. Nie zawsze 5 czy 10 lat to dobry pomysł. Jeśli to jedyne Twoje oszczędności – lepiej złożyć je na krótszy okres. Możesz ich w końcu potrzebować za jakiś czas. Jeśli zaś zerwiesz umowę na lokacie długoterminowej – co prawda zwrócone zostaną Ci włożone środki, ale Twoje odsetki albo przepadną, albo zostaną zredukowane niemal do minimum. Innym wyjściem może być złożenie na lokatę tylko części naszych oszczędności. To, co jeszcze powinno nas zainteresować gdy wybieramy lokatę, to kapitalizacja odsetek. Im jest częstsza – tym lepiej. Oznacza to bowiem, że częściej (na przykład co pół roku zamiast raz do roku) nasze odsetki będą doliczane do kapitału początkowego, a więc dalsze procenty narastać będą od wyższej niż na początku kwoty. Wybierając więc odpowiednią lokatę musimy patrzeć na wszystkie te warunki. Jeśli o tym zapomnimy – możemy wiele stracić i zarobić mniej, niż moglibyśmy.

Zobacz ranking lokat internetowych w 2014 roku w polskich bankach   www.zarabiajnalokaciebankowej.com.pl i wybierz coś dla siebie.